AMERICKÁ HYPOTÉKA ( neúčelová )
Neúčelový úvěr zajištěný nemovitostí. Úvěr lze použít zpravidla k jakémukoliv účelu - pořízení bydlení, bytového vybavení, automobilu, investice do vzdělání, rozjezd podnikatelské činnosti… Úroková sazba americké hypotéky je o několik desetin procenta vyšší než úroková sazby u standardního hypotečního úvěru.
ANUITNÍ SPLÁTKA
Anuitní splátka úvěru v sobě zahrnuje jednak samotnou splátku jistiny a dále úroky, které platí dlužník věřiteli za vypůjčení prostředků. Součet těchto dvou částí je konstantní, jejich podíl se ale v průběhu splácení mění. S tím, jak je postupně umořován dluh, snižuje se výše úroků ve splátce. Tato skutečnost se v praxi projeví například při uplatňování daňových odpočtů u úvěrů použitých na financování bydlení. Vzhledem k tomu, že se postupně snižuje částka ročně zaplacených úroků, snižuje se – samozřejmě za jinak stejných podmínek - každým rokem rovněž výše odpočtů.
BONITA
Schopnost klienta řádně plnit závazky vyplývající z úvěrové smlouvy. (Schopnost dlužníka splácet úvěr.) Čím vyšší bonitu dlužník má, tím menší riziko představuje pro banku. Dlužník s vysokou bonitou má přístup k úvěrům s nižší úrokovou sazbou než klient s nízkou bonitou. Bonita dlužníka se odvíjí od výše jeho příjmů, věku, vzdělání, profese, rodinné situace, dlužníkovy platební morálky…
BYT
Soubor společně uzavřených prostorů a místností splňující stavebně-technické požadavky na trvalé bydlení.
CENA OBVYKLÁ
Cena nemovitosti stanovená znalcem pro účel bankovní zástavy.
CENA OBVYKLÁ BUDOUCÍ
Odhad ceny nemovitosti těsně po kolaudaci stanovený znalcem pro účel bankovní zástavy.
ČERPÁNÍ ÚVĚRU
Čerpání peněžních prostředků z úvěru v souladu s podmínkami úvěrové smlouvy. Úvěr lze čerpat jednorázově (nákup nemovitosti) nebo postupně (výstavba nemovitosti - průběžné proplácení faktur za provedené stavební práce).
DLUHOVÁ SLUŽBA
Poměr všech splátek dlužníka (klienta banky) k jeho celkovým příjmům. Klient, jehož měsíční příjmy činí 25 000 korun a souhrn splátek úvěrů 5 000 korun, má dluhovou službu 20 procent (5 000 / 25 000).
DLUŽNÍK
Osoba, která je povinná na základě smlouvy splatit věřiteli poskytnutou finanční částku.
FIXACE ÚROKOVÉ SAZBY
Období, po které platí úroková sazba sjednaná mezi bankou a klientem. V období fixace nemá banka oprávnění měnit smluvně dohodnutou úrokovou sazbu u poskytnutého úvěru.
HYPOTEČNÍ ÚVĚR (HYPOTÉKA)
Úvěr, jehož splácení je zajištěno zástavním právem k nemovitosti na území ČR. Hypoteční úvěry se poskytují jako účelové či neúčelové.
HYPOTEČNÍ ÚVĚR (HYPOTÉKA) BEZ DOKLÁDÁNÍ PŘÍJMŮ
Hypoteční úvěr, pro jehož získání nemusíte bance dokládat výši svého příjmu. Je určen především pro podnikatele s proměnlivou výši příjmu (zisk z podnikání je střídán občasnými finančními ztrátami vzniklými vlivem investic do budoucího rozvoje firmy apod.). Tento typ úvěru je zajištěn zástavním právem k libovolné nemovitosti v majetku žadatele, popřípadě jeho rodiny. K získání úvěru bance postačuje prohlášení žadatele o příjmech a majetku.
HYPOTEČNÍ ZÁSTAVNÍ LIST (HZL)
Dluhopis, jehož hodnota včetně úroků je kryta pohledávkami z hypotečních úvěrů.
JISTINA
Nesplacená část dluhu, ze které je počítán úrok. S každou anuitní splátkou dochází ke snižování jistiny (k umazání části dluhu).
KATASTR NEMOVITOSTÍ
Evidence vlastnických a jiných práv k nemovitostem (popis, soupis a polohové určení nemovitostí). Katastr je veřejný. Každá osoba má právo do katastru nemovitostí nahlížet a pořizovat si z něj výpisy či opisy.
KUPNÍ SMLOUVA
Projev svobodné vůle dvou smluvních stran - prodávajícího a kupujícího. Prodávajícímu vzniká kupní smlouvou povinnost předmět koupě odevzdat, kupujícímu povinnost předmět koupě převzít a zaplatit za něj kupní cenu.
LIST VLASTNICTVÍ
Listina dokládající vlastnictví nemovitosti. Výpis z katastru nemovitostí obsahující údaje o katastrálním území, nemovitosti, vlastníkovi a dalších právech k nemovitosti (věcná břemena a věcná práva k nemovitosti).
NEBANKOVNÍ HYPOTÉKA
Úvěr, jehož splácení je zajištěno zástavním právem k nemovitosti. Hypoteční úvěry se poskytují jako neúčelové. Firmy, které poskytují nebankovní hypotéky většinou nenahlíží do “registrů”.
NEMOVITOST
Pozemky a stavby spojené se zemí pevným základem.
p.a.
Per annum [roční]. V souvislosti s úrokovou mírou úvěru.
p.m.
Per mensem [měsíční]. V souvislosti s úrokovou mírou úvěru.
POJIŠTĚNÍ NEMOVITOSTI
Nemovitost sloužící jako zástava hypotečního úvěru musí být pojištěna proti živelným rizikům na takovou částku, aby v případě pojistné události pojistné plnění pokrylo náklady na uvedení nemovitosti do původního stavu.
PROGRESIVNÍ SPLÁCENÍ
Způsob splácení hypotečního úvěru, kdy se klientovi v průběhu splácení úvěru průběžně zvyšuje výše měsíčních splátek. Měsíční splátky hypotéky každým rokem narůstají o smluvně dohodnutý koeficient. (U klasického splácení je výše měsíčních splátek konstantní po celou dobu splácení hypotečního úvěru.)
BRKI
V červnu 2002 byl spuštěn Bankovní registr klientských informací, pro který naše společnost zajišťuje organizační a technické zázemí. Provozovatelem registru je společnost CBCB - Czech Banking Credit Bureau, a.s., vlastněná pěti bankami, které registr spoluzakládaly. Jsou to Česká spořitelna, a.s., Československá obchodní banka, a.s., GE Money Bank, a.s., Komerční banka, a.s. a HVB Bank Czech Republic, a.s.
NRKI
Nebankovní registr klientských informací (NRKI) – byl uveden do provozu v červenci 2005. Provozovatelem registru je společnost LLCB, z.s.p.o., založená pěti vedoucími leasingovými a splátkovými společnostmi: ČSOB Leasing, a.s., GE Money Auto, a.s., GE Money Multiservis, a.s., CAC Leasing, a.s., Santander Consumer Finance, a.s., ŠKOFIN, a.s., Leasing České spořitelny, a.s., s Autoleasing, a.s.
RPSN
Roční procentní sazba nákladů úvěru. Vyjadřuje celkové náklady úvěru (úroky, poplatky za sjednání a vedení úvěru, pojištění nemovitosti…).
ÚROKOVÁ SAZBA (ÚROK)
Částka, kterou je dlužník (klient banky) povinen zaplatit věřiteli (bance) z jeho pohledávky. (Cena úvěru).
ÚVĚROVÁ SMLOUVA
Smlouva uzavřená mezi dlužníkem (klientem banky) a věřitelem (bankou). V úvěrové smlouvě jsou uvedeny práva a povinnosti smluvních stran.
VĚCNÉ BŘEMENO
Omezení práv vlastníka nemovitosti tím, že je povinen něco trpět, něčeho se zdržet nebo něco konat. Věcná břemena přecházejí spolu s nemovitostí od původních vlastníků na vlastníky nové.
VĚŘITEL
Osoba, která je oprávněná požadovat uhrazení dlužníkovy pohledávky.
VINKULACE
Vázání pojistného plnění k nemovitosti ve prospěch třetí osoby (banky). Pokud dojde k pojistné události u zastavené nemovitosti, pojišťovna nevyplatí pojistnou částku pojištěnému, ale tomu, kdo poskytl úvěr na koupi dané nemovitosti.
ZÁSTAVNÍ PRÁVO K NEMOVITOSTI
Nástroj k zajištění pohledávky v případě, že není včas splacena. Zástavní věřitel má právo domáhat se náhrady ze zastavené nemovitosti.
